개인회생 절차 상세 정리, 신청부터 면책까지 전 과정

개인회생 절차 총정리 (2025년 기준)

신청부터 면책까지 한눈에 보기

개인회생은 단순한 신청서 하나로 끝나는 제도가 아닙니다.
정확한 절차를 알고 준비해야 기각 없이 빠르게 면책까지 도달할 수 있습니다.
2025년 기준으로, 개인회생 절차를 단계별로 쉽게 정리해드립니다.

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✅ STEP 1. 사전 상담 및 자료 준비

가장 먼저 해야 할 일은 자신이 개인회생 자격에 해당하는지 확인하는 것입니다.
이 단계에서 필요한 자료는 다음과 같습니다:

• 채무 총액 및 구조 파악 (대출, 카드, 연체 내역 등)
• 월 소득과 지출 내역
• 보유 재산 (부동산, 차량, 예금 등)

👉 기본 조건:

• 무담보 채무 10억 이하
• 담보 채무 15억 이하
• 지속 가능한 수입
• 생계비 초과 수입

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✅ STEP 2. 법원에 개인회생 신청서 제출

준비된 자료를 바탕으로 개인회생 신청서, 채권자 목록, 변제계획서를 작성해 관할 법원에 접수합니다.
접수 방식은 전자소송(온라인) 또는 오프라인 직접 제출 방식이 있습니다.

💡 팁:
전자소송 시스템을 이용하면 진행 상황 추적이 쉬워지고, 제출 오류도 줄일 수 있습니다.

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✅ STEP 3. 사건번호 부여 & 보정 명령

접수 후, 법원에서 사건번호를 부여하고 부족하거나 미비한 서류가 있을 경우 보정 명령이 내려옵니다.
이 단계에서 서류 누락이나 불성실 작성은 기각 사유가 될 수 있으니, 꼼꼼한 확인이 중요합니다.

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✅ STEP 4. 개인회생 개시결정

서류가 모두 충족되면, 법원은 ‘개시결정’을 내리며 공식적으로 절차가 시작됩니다.
이 시점부터는 채권자들이 독촉이나 압류를 할 수 없습니다.

✔️ 변제금 납부도 이 시점부터 시작됨
✔️ 매달 일정 금액을 법원 지정 계좌에 납입

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✅ STEP 5. 채권자 이의신청 기간

개시결정 후 약 1~2개월 동안, 채권자들이 이의 신청을 할 수 있는 기간이 주어집니다.
채무자가 신고한 채무 내역이나 변제 조건에 대해 문제를 제기할 수 있는 구간입니다.
→ 이의가 없거나, 법원이 합리적으로 판단하면 다음 단계로 진행

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✅ STEP 6. 변제계획 인가결정

법원은 채무자의 변제계획안을 검토한 후, 실현 가능성, 성실성을 고려해 인가결정을 내립니다.
이로써 개인회생은 ‘공식적으로 인정’되며, 변제 계획에 따라 3~5년간 상환이 진행됩니다.

인가결정 이후의 변제는 신용 회복으로 가는 실질적 시작입니다.

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✅ STEP 7. 최종 면책 결정

정해진 기간 동안 변제금을 성실하게 납부하면, 법원은 **잔여 채무를 면책(탕감)**해주는 결정을 내립니다.
→ 이로써 남은 채무에 대한 책임은 사라지고, 경제적 재기가 시작됩니다.

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📌 전체 절차 요약

단계주요 내용소요 기간

1	상담 및 서류 준비	1~2주
2	법원 접수	당일 가능
3	보정 명령 대응	1~2주
4	개시결정	약 1개월
5	이의신청 기간	1~2개월
6	인가결정	2~3개월
7	변제 → 면책	3~5년

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📝 마무리 TIP

개인회생은 ‘하루 아침에 빚을 탕감받는 제도’가 아닙니다.
법률에 따른 정해진 절차를 성실히 이행하는 구조이며, 그 과정에서 실수가 생기면 수개월이 날아갈 수 있습니다.

✅ 그래서 중요한 건,
정확한 분석 → 계획 수립 → 기각 없는 진행
이 모든 걸 전문가와 함께 준비하는 것이 가장 빠른 길입니다.

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개인회생, 다음 글들을 참고해보세요
1	개인회생 신청자격, 누구나 되는 건 아닙니다 (2025년 기준)
2	개인회생 절차 상세 정리, 신청부터 면책까지 전 과정
3	개인회생 제출서류, 빠짐없이 준비하는 체크리스트
4	개인회생 기각되는 이유 TOP 5, 절대 하면 안되는 실수들
5	개인회생 중 차량, 부동산 처분 가능할까?
6	개인회생 인가 후 반드시 알아야 할 5가지